कैसे करें क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग,ताकि वेल्थ क्रिएशन में भी मदद मिल सके।

आर्थिक फंडा

( arthikfunda.com)

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आर्थिक फंडा ब्लॉग —“छोटी-छोटी और बेहतरीन निवेश सलाह”

दोस्तों, आर्थिक फंडा (ब्लॉग) की एक और बेहतरीन यूनिक और मौलिक पोस्ट में आप सभी का स्वागत है। आज की पोस्ट में हम चर्चा करेंगे की ” कैसे क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग करके हम अपना वेल्थ क्रिएशन भी बढ़ा सकते हैं।” आज की इस पोस्ट को आसान और अच्छी तरीके से समझ सकें इसलिए इसे हम निम्न बिंदुओं में विभाजित करके रीढ़ करेंगे।

क्रेडिट कार्ड एक भुगतान कार्ड है, जो आमतौर पर बैंक द्वारा जारी किया जाता है, जो अपने उपयोगकर्ताओं को सामान या सेवाएं खरीदने या क्रेडिट पर नकदी निकालने की अनुमति देता है। इस प्रकार कार्ड का उपयोग करने पर कर्ज़ चढ़ जाता है जिसे बाद में चुकाना पड़ता है। क्रेडिट कार्ड का अर्थ एक वित्तीय टूल से है जो बैंक द्वारा जारी किया जाता है। इसका उपयोग कर आप अपने पर्सनल खर्चों, ऑनलाइन खरीददारी, यात्रा आदि के लिए कहीं भी व कभी भी कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड क्या है, एक व्यक्ति की वित्तीय योजनाओं को मैनेज करने का माध्यम हो सकता है, जिसे आपको सावधानी और ज़िम्मेदारी के साथ उपयोग करना चाहिए।

आज के आर्टिकल में ( टेबल ऑफ़ कंटेंट )

1. भूमिका।
2. क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है.?
3. क्रेडिट कार्ड लिमिट क्या है.?
4. क्रेडिट कार्ड के प्रकार।
5. अपनी खरीदारी को टाइम करें।
6. विशिष्ट कार्ड इस्तेमाल करें।
7. 5% से लेकर 36 परसेंट तक की बचत।
8. बोनस/एक्सलरेटेड पॉइंट लें।
9. छूट और कैशबैक का लाभ उठाएं।
10. कार्ड से ट्रैवल बुकिंग करें।
11. कंप्लीमेंट्री बेनिफिट्स का लाभ लें।
12. ध्यान रखें..
13. निष्कर्ष।
14. संबंधित महत्वपूर्ण प्रश्न उत्तर।

1. भूमिका (विषय प्रवेश) :

क्रेडिट कार्ड वैसे तो एक रिस्की प्लास्टिक मनी माने जाते हैं लेकिन यदि इन्हें सही तरीके से इस्तेमाल करें तो पैसे बचाने और बढ़ाने में मददगार भी साबित हो सकते हैं। हालांकि क्रेडिट कार्ड से वेल्थ क्रिएशन का मतलब यह नहीं है कि इससे कोई निश्चित आए या रिटर्न मिलता है, लेकिन क्रेडिट कार्ड कंपनियों और कंज्यूमर कंपनियों के बीच करार के चलते कई तरह की खरीदारी नगद के बजाय क्रेडिट कार्ड से करके पैसे बचाएं जा सकते हैं। जैसे – यदि आप किराना सामान पेट्रोल ऑनलाइन शॉपिंग मूवी और रेस्टोरेंट में खाने पर हर महीने ₹50000 खर्च करते हैं तो ढाई हजार से ₹5000 तक की बचत कर सकते हैं। इसमें शर्त यह होती है कि यह सारे खर्चे आप एक या दो तीन अलग-अलग क्रेडिट कार्ड से करें। क्रेडिट कार्ड से किए गए खर्च चुकाने के लिए आपके पास 50 दिनों तक का लंबा समय होता है। ऐसे में जो खरीददारी आप नगद करने वाले थे वह क्रेडिट कार्ड से करके उतना पैसा 50 दिनों के लिए कहीं निवेश कर सकते हैं। इस तरह यदि आप

2. क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है.?

क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से उपयोग आपको आर्थिक स्वतंत्रता प्रदान करता है। आइए जानते है कि क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है:

• क्रेडिट खाता : जब आपको क्रेडिट कार्ड मिलता है, तो बैंक में आपका एक क्रेडिट खाता खोला जाता है।
• खरीदारी : जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग खरीददारी करने के लिए करते हैं, तो यह खरीददारी की राशि को बैंक आपके क्रेडिट खाते में जोड़ता है।
• लोन का रीपेमेंट : बैंक द्वारा आपके क्रेडिट कार्ड के रीपेमेंट के लिए एक अवधि तय की जाती है, उस तय तिथि पर आपको लोन ली गई राशि का भुगतान करना होता है।
• क्रेडिट लिमिट : आपके क्रेडिट कार्ड पर एक निश्चित रकम तक की खरीददारी की अनुमति दी जाती है, जिसे क्रेडिट लिमिट कहा जाता है।
• मासिक बिल : आपको क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान हर महीने करना होता है, जिसमें आपकी पर्सनल खर्च की राशि और इंटरेस्ट शामिल होते हैं।

3. क्रेडिट कार्ड लिमिट क्या है.?

क्रेडिट कार्ड लिमिट एक न्यूनतम और अधिकतम राशि होती है, जो बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा कार्डधारक की आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति के आधार पर निर्धारित की जाती है। इस राशि को कार्डधारक क्रेडिट कार्ड के माध्यम से खर्च कर सकता है, और यह कार्डधारक को उपलब्ध क्रेडिट का प्रबंधन करने में मदद करता है।

4. क्रेडिट कार्ड के प्रकार :

आइए जानते है क्रेडिट कार्ड के निम्नलिखित प्रकार:

• कोटक रॉयल सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड
• कोटक प्रिवी लीग सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड
• मिंत्रा कोटक क्रेडिट कार्ड
• कोटक 811 क्रेडिट कार्ड
• कोटक कॉर्पोरेट प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड
• कोटक कॉर्पोरेट गोल्ड क्रेडिट कार्ड
• कोटक कॉर्पोरेट वेल्थ सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड

5. अपने खरीदारी को टाइम करें :

हर क्रेडिट कार्ड का अपना बिलिंग साइकिल होता है खरीदारी को इसी हिसाब से टाइम करने पर ज्यादा फायदा होता है यानी जिस तारीख को आपका क्रेडिट कार्ड बिल जेनरेट होता है उसके फौरन बाद खरीदारी करने से 40 से 50 दोनों का इंटरेस्ट फ्री पीरियड मिलेगा।

6. विशिष्ट कार्ड का इस्तेमाल करें :

कार्ड कंपनियों के अलग-अलग वेंडर्स के साथ टाइप होते हैं। कुछ फ्यूल कंपनियों के साथ टाइप करके खास कार्ड जारी करती हैं। इसे पेट्रोल डीजल खरीदने पर ज्यादा बचत होती है। कुछ कार्ड के जरिए ग्रॉसरी खरीदने पर ज्यादा बचत होती है तो कुछ के जरिए ऑनलाइन शॉपिंग फायदेमंद होती है। जाहिर है, यदि आप अलग-अलग तरह की शॉपिंग के लिए खास कार्ड उसे करेंगे तो ज्यादा बचत होगी। खर्च करने की अपनी आदत पर गौर करें, और देखें कि ज्यादा खर्च कहां होता है। उसी के मुताबिक क्रेडिट कार्ड चुने। अगर आप ज्यादा ट्रैवल करते हैं तो ऐसा कार्ड चुने जिसमें टिकट होटल बुकिंग पर ज्यादा रीवार्ड्स मिलते हो। अगर आप ज्यादा शॉपिंग करते हैं तो ऐसे कार्ड को सेलेक्ट करें जिससे शॉपिंग पर अच्छी रीवार्ड्स प्राप्त होते हो। ऐसा करके आप अपना पैसाभी बचा सकते हैं और अपनी क्रेडिट वैल्यू को बढ़ा सकते हैं।

7. 5% से लेकर 36% तक की बचत :

कुछ फ्यूल कार्ड पार्टनर पेट्रोल पर खर्च का 7.5% तक रिवॉर्ड देते हैं। प्रीमियम कार्ड बैंक के पार्टनर पोर्टल से होटल बुकिंग पर पॉइंट के रूप में 36% तक रिटर्न देते हैं। कैशबैक कार्ड ऑनलाइन शॉपिंग पर स्टेटमेंट क्रेडिट के रूप में 5% रिटर्न देते हैं। इन छोटी-छोटी बातों का ध्यान रखकर आप अपने वेल्थ क्रिएशन को बढ़ा सकते हैं।

8. बोनस /एक्सलरेटेड पॉइंट ले :

मूवी टिकट जैसे खास तरह के खर्चे पर अधिकतम बोनस और एक्सीलरेटेड रीवार्ड्स प्वाइंट जमा कर सकते हैं इस तरह के खर्च सिर्फ रीवार्ड्स के लालच में न करें।

9. छूट या कैशबैक का लाभ उठाएं :

खरीदारी को इस तरह व्यवस्थित करें कि 15 अगस्त जैसे खास मौकों पर मिलने वाली छूट और कैशबैक का ज्यादा से ज्यादा लाभ ले सकें। विशेष पर्व जैसे होली,दिवाली, धनतेरस,पर विशेष छूट प्राप्त होती हैं। इनका लाभ उठाएं। जैसे — अगर आपको फ्रिज या टीवी जैसी कोई बड़ी वस्तु खरीदनी हो तो फेस्टिवल या सेल ऑफर्स का इंतजार कर सकते हैं।

10. कार्ड से ट्रैवल बुकिंग करें :

फ्लाइट होटल टूर एंड ट्रैवल पैकेज बुक करके यहां तक की गिफ्ट वाउचर खरीद कर भी आप एक्सीलरेटेड रीवार्ड्स प्वाइंट जमा कर सकते हैं। ध्यान रखें कि ऐसी विकल्पों के साथ अर्जित रिवॉर्ड पॉइंट का इस्तेमाल कर पाने में 90 दिन तक लगा सकते हैं। बैंक अक्सर 1 महीने में जमा किए जा सकने वाले रिवॉर्ड पॉइंट की अधिकतम मात्रा और प्रति म्हारे दमसन की ऊपरी सीमा रखते हैं।

11. कंप्लीमेंट्री बेनिफिट्स का लाभ लें :

आपको क्रेडिट कार्ड के साथ मिलने वाले कंप्लीमेंट्री बेनिफिट्स का पूरा इस्तेमाल करना चाहिए। इसमें एयरपोर्ट लाउंज में फ्री एक्सेस एक्सीडेंटल हेल्थ हॉस्पिटलाइजेशन कर ओटीटी प्लेटफॉर्म की मेंबरशिप क्लब मेंबरशिप आदि शामिल हैं। ध्यान रखें कि इन सभी बेनिफिट्स का कुल मूल्य कम से कम कार्ड के सालाना नवीकरण शुल्क से तो ज्यादा ही होगा।

12. ध्यान रखें..

प्लास्टिक मनी आखिरकार इंस्टेंट क्रेडिट कार्ड यानी फॉरेन मिल जाने वाला कर्ज ही है। अगर आप बार-बार आए और रीपेमेंट क्षमता से ज्यादा खर्च करेंगे तो कर्ज के जाल में फंस सकते हैं। क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि पर सालाना 40% तक ब्याज लग सकता है। इसलिए इस बात का पूरा ध्यान रखें की जरूरत के हिसाब से ही खरीदारी करें और समय पर अपना क्रेडिट कार्ड बिल चूकाते रहे।

निष्कर्ष :

क्रेडिट कार्ड एक वित्तीय साधन है जो आपको वस्तुओं और सेवाओं को खरीदने के लिए ऋण लेने की अनुमति देता है, जिसे बाद में चुकाना होता है। यह एक प्लास्टिक कार्ड होता है जो बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा जारी किया जाता है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके, आप बिना नकद के भी खरीदारी कर सकते हैं और अपने बिलों का भुगतान बाद में कर सकते हैं। 

संबंधित महत्वपूर्ण प्रश्न उत्तर :

क्वेश्चन 1. क्रेडिट कार्ड क्या है.?

उत्तर – क्रेडिट कार्ड एक भुगतान कार्ड है जो आपको बैंक से उधार लेकर खरीदारी करने की सुविधा देता है। क्रेडिट कार्ड एक तरह से आपको ऋण देता है जिसे बाद में चुकाना पड़ता है आमतौर पर ब्याज के साथ ऐसी अदा करना होता है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके आप बिना नगद पैसे के भी खरीदारी कर सकते हैं और बाद में भुगतान कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड एक वित्तीय साधन है और एक तरह की प्लास्टिक मनी है जो आपको अपने सभी वित्तीय लेनदेन पर ऋण की अनुमति देता है। यह आपको अपनी जरूरत की सभी चीज खरीदने और उनके भुगतान करने की सुविधा प्रदान करता है।

क्वेश्चन 2. अगर मैं 6 महीने तक क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करता हूं तो क्या होगा..?

उत्तर — अगर आप 6 महीने तक क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करते हैं तो आपका कार्ड निष्क्रिय हो सकता है। कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियों 6 महीने या इससे अधिक समय तक उपयोग ने करने पर क्रेडिट कार्ड को निष्क्रिय कर सकती हैं और कुछ मामलों में आपका खाता बंद भी किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त आप पर निष्क्रियता शुल्क भी लग सकता है और आपके क्रेडिट स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। कई क्रेडिट कार्ड कंपनियों 6 महीने या उससे अधिक समय तक आपके क्रेडिट कार्ड को निष्क्रिय कर देती हैं. यदि आपका खाता बंद हो जाता है या आप निष्क्रियता शुल्क का भुगतान करते हैं तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है और आपको मिलने वाले बेनिफिट्स और रीवार्ड्स भी खत्म हो जाते हैं।

क्वेश्चन 3. एक अच्छा क्रेडिट इतिहास क्यों महत्वपूर्ण है..?

उत्तर — अच्छा क्रेडिट इतिहास काफी महत्वपूर्ण होता है क्योंकि यह ऋण प्राप्त करने कम ब्याज दरें प्राप्त करने और अन्य वित्तीय लेनदेन जैसे कि किराए या नौकरी के लिए स्वीकृति प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अच्छा क्रेडिट इतिहास क्यों महत्वपूर्ण है इसके कुछ प्रमुख कारण इस प्रकार हैं-

1. अच्छी ऋण सुविधा प्राप्त करने के लिए।
2. अच्छा क्रेडिट स्कोर कम ब्याज दरों में मदद करता है।
3. अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको खरीदारी की बेहतरीन सुविधाएं प्रदान करता है।
4. अच्छा क्रेडिट इतिहास आपके पैसे के प्रबंधन की सक्रियता को प्रदर्शित करता है।
5. एक अच्छा क्रेडिट इतिहास आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करता है।
6. अच्छा क्रेडिट इतिहास आपकी एक महत्वपूर्ण संपत्ति की भांति होता है जो आपको वित्तीय रूप से मजबूत स्थिति में रहने में मदद प्रदान करता है।

क्वेश्चन 4. क्रेडिट कार्ड के क्या फायदे हैं..?

उत्तर — क्रेडिट कार्ड के लाभ प्रदान करता है जैसे कि वित्तीय स्वतंत्रता, सुरक्षा, रीवार्ड्स, ऑनलाइन खरीदारी, लोन सुविधा आदि। क्रेडिट कार्ड के कुछ बेहतरीन फायदे इस प्रकार हैं–

1. क्रेडिट कार्ड आपको तत्काल खरीदारी करने और भुगतान बाद में करने की सुविधा देता है।
2. क्रेडिट कार्ड विभिन्न रीवार्ड्स कार्यक्रम, कैशबैक, शॉपिंग और कई महत्वपूर्ण सुविधा प्रदान करता है।
3. क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन खरीदारी के लिए एक सुरक्षित और सुविधाजनक विकल्प है, जिससे आप विभिन्न ऑफर और छोटो का लाभ उठा सकते हैं।
4. क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग करके आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाकर भविष्य आसान ऋण प्राप्त कर सकतें है।
5. क्रेडिट कार्ड से आप किसी भी चीज को तत्काल परचेस कर सकते हैं भले ही आपके पास नगदी न हो।
6. अचानक वित्तीय आवश्यकताओं की स्थिति में क्रेडिट कार्ड एक उपयोगी विकल्प होता है।
7. क्रेडिट कार्ड के उपयोग से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनती है जो भविष्य में रन के लिए महत्वपूर्ण होती है।
8. हवाई यात्राओं विदेश यात्राओं के समय आप क्रेडिट कार्ड से आसान भुगतान कर सकते हैं, आपको नगदी रखना जरूरी नहीं होता है।

क्वेश्चन 5. क्रेडिट कार्ड के नियम एवं शर्तें क्या है..?

उत्तर -= क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें क्रेडिट कार्ड जारी करता और कार्ड उपयोग करता के बीच एक समझौता है जिसमें फीस ब्याज दरें और अन्य महत्वपूर्ण जानकारियां शामिल होती हैं। यह जानना आवश्यक है कि यह नियम और शर्तें कार्ड धारक को कैसे प्रभावित करती हैं ताकि वे अपने क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी के साथ उपयोग कर सकें।

क्रेडिट कार्ड के नियम एवं शर्तें –

1. क्रेडिट सीमा

यह वह अधिकतम राशि है जो आप अपने क्रेडिट कार्ड से उधार ले सकते हैं

2. ब्याज दर

यदि आप क्रेडिट कार्ड बिल का पूरा भुगतान समय पर नहीं करते हैं तो आपको ब्याज का भुगतान करना होगा।

3. भुगतान तिथि

यह वह तिथि है जब आपको क्रेडिट कार्ड का बिल चुकाना होता है

4. शुल्क

क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक विभिन्न प्रकार के शुल्क लेते हैं जैसे कि वार्षिक शुल्क, लेट पेमेंट शुल्क, नगद अग्रिम शुल्क आदि

5. नियम और शर्तों का उल्लंघन

यदि आप क्रेडिट कार्ड के नियमों और शर्तों का उल्लंघन करते हैं तो बैंक आपके कार्ड को रद्द कर सकता है या अन्य प्रकार के दंड लगा सकता है।

6. क्रेडिट कार्ड से सीमा से अधिक राशि होने पर शुल्क लगाया जाएगा।

7. यदि आप भुगतान दी तिथि पर या उससे पहले न्यूनतम दे राशि का भुगतान करने में विफल रहते हैं तो बैंक को भुगतान किए जाने तक और कार्ड खाते को नियमित किए जाने तक कार्ड पर सुविधा को रोकने का पूर्ण अधिकार है।

8. यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें समय-समय पर बदल सकते हैं। इसीलिए यह सुनिश्चित करना जरूरी है कि आप हमेशा नवीनतम नियम और शर्तों से अवगत रहे।

क्वेश्चन 6. एसबीआई क्रेडिट कार्ड क्या है..?

उत्तर – SBI क्रेडिट कार्ड भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) द्वारा जारी एक क्रेडिट कार्ड है जो आपको एक निश्चित सीमा तक पैसे खर्च करने की सुविधा देता है, जिसे बाद में चुकाना होता है। यह है एक प्रकार का उधार है जो आपके बिना नगदी के खरीदारी करने, बिलों का भुगतान करने, और अन्य वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देता है।

क्वेश्चन 7. क्रेडिट कार्ड के क्या नुकसान है..?

उत्तर — हर अच्छी सुविधा और तकनीकी के फायदे भी होते हैं तो नुकसान। ठीक वैसे ही क्रेडिट कार्ड के अनेक फायदे हैं तो इसके कई नुकसान भी है। क्रेडिट कार्ड के कुछ नुकसानौ में प्रमुख है — उच्च ब्याज दरें, अधिक खर्च करने की प्रवृत्ति, धोखाधड़ी का खतरा, कर्ज के जाल में फसना, अधिक शुल्क चुकाना, वार्षिक और विलंब शुल्क चुकाना, क्रेडिट खराब होना, बिना सोचे समझे खर्च करने की प्रवृत्ति बढ़ाना, भुगतान छूटने का डर बना रहना, आदि क्रेडिट कार्ड के प्रमुख नुकसान हैं।

आर्थिक फंडा (Arthikfunda ) – “आपके निवेश का साथी“