के बारे मेंव्यक्तिगत वित्त
पढ़ने में 16 मिनट लगेंगे • 31 दिसंबर, 2025
हर कोई जानता है कि उन्हें ज़्यादा पैसे बचाने चाहिए। लेकिन पैसे बचाने का तरीका ढूंढना अक्सर कहने से ज़्यादा मुश्किल होता है। पैसे बचाने के सबसे अच्छे तरीके को लेकर इतने सारे नियम और विधियां हैं कि आसानी से उलझन पैदा हो सकती है।
कभी-कभी, सबसे मुश्किल काम तो बस शुरुआत करना ही होता है। यहाँ पैसे बचाने के 10 तरीके दिए गए हैं, जिनसे आप अपनी बचत को तेज़ी से बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों के करीब पहुँच सकते हैं।
चाबी छीनना
- अपने खर्चों पर नज़र रखें ताकि आपको पता चले कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है और आप कैसे अधिक बचत कर सकते हैं।
- बचत के लिए विशिष्ट लक्ष्य निर्धारित करेंप्रेरित रहने और प्रगति को मापने के लिए समयसीमा के साथ
- स्थानांतरणों को स्वचालित करें नियमित वित्तीय आदतें विकसित करें।
- लागत कम करेंभोजन की योजना बनाकर, अप्रयुक्त सब्सक्रिप्शन रद्द करके और बिना सोचे-समझे खरीदारी करने से बचकर
- बजट बनाने की रणनीतियों का उपयोग करेंबचत को एक निश्चित व्यय के रूप में प्राथमिकता देने के लिए 50/30/20 नियम जैसी
- अल्पकालिक जरूरतों के लिए उच्च प्रतिफल वाले खातों और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए विविध निवेशों के माध्यम से अपनी बचत बढ़ाएं ।
1. अपने खर्चों और व्ययों पर नज़र रखें
पैसे बचाने की शुरुआत करने का पहला कदम है अपने खर्चों पर नज़र रखना। अगर आपको पता ही नहीं है कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है, तो पैसे बचाना मुश्किल हो जाता है। अपने खर्चों पर नज़र रखकर आप आसानी से देख सकते हैं कि आप किन-किन चीज़ों पर खर्च कर रहे हैं और कहाँ कटौती कर सकते हैं। इन सुझावों का पालन करके बजट बनाना न तो मुश्किल है और न ही इसमें ज़्यादा समय लगता है।
खर्चों पर नज़र रखने के लिए बजटिंग ऐप्स या स्प्रेडशीट का उपयोग करें।
बजट बनाना स्प्रेडशीट का उपयोग करने जितना आसान हो सकता है, जिसमें आय एक कॉलम में और खर्च दूसरे कॉलम में हो। हर बार जब आपको वेतन मिले, आप कोई खरीदारी करें या बिल का भुगतान करें, तो उसे सही जगह पर दर्ज करें। कुछ बजटिंग ऐप्स आपके बैंक खाते और क्रेडिट कार्ड से जानकारी अपने आप प्राप्त कर लेते हैं, जिससे आपको अपने सभी खर्चों की जानकारी एक ही जगह पर स्पष्ट रूप से मिल जाती है।
खर्चों को वर्गीकृत करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहां आप कटौती कर सकते हैं।
एक महीने तक अपने खर्चों पर नज़र रखने के बाद, आप उन्हें श्रेणियों में बाँटकर अपनी खर्च करने की आदतों के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। आप बाहर खाना खाने पर कितना खर्च करते हैं? आप स्ट्रीमिंग सेवाओं पर कितना खर्च करते हैं? इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप शायद ज़रूरत से ज़्यादा खर्च कर रहे हैं, ताकि आप अपने बजट को समायोजित कर सकें।
जवाबदेही बनाए रखने और खर्चों में बदलाव करने के लिए नियमित रूप से अपने खर्चों की समीक्षा करें।
बजट बनाना कोई एक बार का काम नहीं है। यह एक निरंतर प्रक्रिया है जो जीवन की परिस्थितियों में बदलाव के साथ बदलती रहती है। मान लीजिए कि आपने बजट बनाना तब शुरू किया जब आपका मुख्य लक्ष्य कर्ज से मुक्ति पाना था। एक बार जब आप वह लक्ष्य प्राप्त कर लेते हैं, तो आपके बजट में यह दिखना चाहिए। फिर आप एक नए लक्ष्य को प्राथमिकता दे सकते हैं या बचत और निवेश के लिए अधिक राशि आवंटित कर सकते हैं।
2. बचत के लक्ष्य निर्धारित करें
बिना किसी स्पष्ट उद्देश्य के बचत करना मुश्किल हो जाता है और प्रगति को मापना भी कठिन होता है। अपनी बचत के लिए विशिष्ट लक्ष्य निर्धारित करके, आप एक ठोस लक्ष्य बना सकते हैं जिस पर आप काम कर सकें। यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य आपको प्रेरित रखेंगे और बचत को एक अधिक संतोषजनक अनुभव बना देंगे।
अपने अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक बचत लक्ष्यों पर विचार करें।
क्योंकि जीवन अल्पकालिक, मध्यमकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बीच संतुलन है, इसलिए अपनी बचत को इन श्रेणियों में बाँटना उपयोगी होता है। इस तरह बचत को व्यवस्थित करके आप प्रत्येक समयावधि के लिए सबसे उपयुक्त निवेश रणनीति अपना सकते हैं।
- अल्पकालिक (1-3 वर्ष)। आपको अल्पकालिक बचत में कितनी राशि रखनी चाहिए ? शुरुआत में, 3-6 महीने के जीवन व्यय के बराबर आपातकालीन निधि बनाएं । चिकित्सा आपातकाल या बड़ी मरम्मत जैसे अप्रत्याशित खर्चों के लिए 2 सप्ताह के खर्च या 2,000 डॉलर, जो भी अधिक हो, नकद में रखें। शेष राशि को ब्रोकरेज खाते या रॉथ आईआरए में निवेश करने पर विचार करें। 1 लेकिन ध्यान दें कि रॉथ आईआरए में योगदान सीमाएं और आय सीमाएं होती हैं, और केवल योगदान ही कर और दंड मुक्त निकाले जा सकते हैं। एक बार जब आपकी आपातकालीन निधि पूरी तरह से भर जाए, तो आप अन्य अल्पकालिक बचत लक्ष्यों और निवेश लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं , जैसे कि आगामी छुट्टियां, नया फर्नीचर या इलेक्ट्रॉनिक उपकरण।
- मध्यम अवधि (4-10 वर्ष)। घर के डाउन पेमेंट या व्यवसाय शुरू करने जैसे लक्ष्यों के लिए, शेयरों और बॉन्डों के एक मध्यम रूप से आक्रामक मिश्रण पर विचार करें जो संभावित रूप से आपके धन को तेजी से बढ़ाने में मदद कर सकता है।
- दीर्घकालिक (10 वर्ष से अधिक)। दीर्घकालिक लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, शिक्षा और विरासत नियोजन शामिल हैं। उच्च इक्विटी आवंटन के साथ आप विकास क्षमता को अधिकतम कर सकते हैं।
अपने बचत लक्ष्यों के लिए यथार्थवादी समय सीमा निर्धारित करें।
जिस प्रकार यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है, उसी प्रकार उन लक्ष्यों के लिए यथार्थवादी समयसीमा निर्धारित करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। लक्ष्य तिथि निर्धारित करते समय, यह पता लगाने के लिए पीछे की ओर गणना करें कि अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपको प्रति माह कितनी बचत करनी होगी। उदाहरण के लिए, यदि आप अगले वर्ष की छुट्टियों की योजना बना रहे हैं और आपको लगता है कि इसमें $8,000 खर्च होंगे, तो इसे $667 की 12 मासिक किस्तों में विभाजित करें।
प्रगति पर नज़र रखने के लिए बड़े लक्ष्यों को छोटे-छोटे पड़ावों में बाँटें।
कुछ लक्ष्य इतने बड़े लग सकते हैं कि उन्हें पूरा करने के दौरान प्रेरित रहना मुश्किल हो जाए। इन लक्ष्यों को छोटे-छोटे पड़ावों में बाँट लें और उन्हें हासिल करने पर जश्न मनाएँ। अगर आप घर के लिए 30,000 डॉलर की डाउन पेमेंट बचा रहे हैं, तो 5,000 डॉलर, 10,000 डॉलर और 20,000 डॉलर के लक्ष्य तक पहुँचने पर अपनी जीत का जश्न मनाएँ और खुद को इनाम दें।
अपने लक्ष्यों को लिख लें और उन्हें किसी ऐसी जगह पर रखें जहाँ वे आसानी से दिखें ताकि आप प्रेरित रहें।
बचत के लक्ष्यों को लिखकर रखना उन्हें हासिल करने की संभावना को बढ़ा सकता है। उन्हें किसी ऐसी जगह पर लगाना जहाँ वे आसानी से दिखें, आपको अपने लक्ष्य की याद दिलाता रहेगा। चाहे वह फ्रिज पर हो या बाथरूम के शीशे पर, अपने लक्ष्यों को सामने और केंद्र में रखने से उन्हें नज़रअंदाज़ करना मुश्किल हो जाता है।
3. हर महीने कितनी बचत करनी है, यह निर्धारित करें।
कोई निश्चित राशि तय न होने पर बचत करना अक्सर नज़रअंदाज़ हो जाता है। लेकिन आपको अपनी तनख्वाह का कितना हिस्सा बचाना चाहिए? एक आम नियम यह है कि अपनी मासिक आय का 10%–20% बचाएं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी मासिक आय $3,000 है, तो इसका मतलब है कि आपको हर महीने $300 से $600 बचाने होंगे। लेकिन आपकी आदर्श बचत राशि आपके लक्ष्यों, समय सीमा और वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर अलग-अलग हो सकती है।
अगर आप किसी महंगे शहर में रहते हैं, तो किराया और किराने का सामान आपकी तनख्वाह का एक बड़ा हिस्सा खा जाता है, जिससे 20% बचत का लक्ष्य हासिल करना मुश्किल हो जाता है। निराश न हों। महत्वपूर्ण बात यह है कि बचत करना शुरू करें, चाहे वह कितनी भी कम क्यों न हो, और अपनी सफलताओं को आगे बढ़ाएं।
अपनी आय में से अपने मासिक खर्चों को घटाकर यह गणना करें कि आप कितनी बचत कर सकते हैं।
आप कितनी बचत कर सकते हैं, यह जानने के लिए सबसे पहले अपने ज़रूरी मासिक खर्चों की सूची बनाएं, जैसे कि घर का किराया, बिजली-पानी का बिल, किराने का सामान, परिवहन, कर्ज़ और बीमा। फिर इन सभी खर्चों को अपनी मासिक आय से घटा दें। बची हुई राशि वह है जिसे आप हर महीने बचा सकते हैं। इसके बाद, अलग-अलग लक्ष्यों के लिए कितनी राशि आवंटित करनी है, यह तय करें।
अपनी आय का कम से कम 20% बचाने का लक्ष्य रखें।
यदि आप जटिल बजट बनाने की प्रक्रिया के प्रशंसक नहीं हैं, तो 50/30/20 नियम पर विचार करें, जो बजट बनाने की प्रक्रिया को सरल बनाता है। यह इस प्रकार काम करता है:
- अपनी आय का 50% से अधिक हिस्सा किराए या गृह ऋण, बिजली-पानी के बिल, किराने का सामान और ऋण दायित्वों जैसी आवश्यक वस्तुओं पर खर्च न करें।
- आपकी आय का 30% से कम हिस्सा विवेकाधीन खर्चों पर जाना चाहिए—यानी मौज-मस्ती वाली चीजें, जैसे बाहर खाना खाना, मनोरंजन या शौक।
- अपनी आय का कम से कम 20% हिस्सा बचत के लिए समर्पित करें, जिसमें सेवानिवृत्ति के साथ-साथ छुट्टियों, डाउन पेमेंट और आपातकालीन बचत जैसे अल्पकालिक लक्ष्य भी शामिल हों।
मान लीजिए कि आपकी मासिक कर-पश्चात आय $8,000 है। 50/30/20 के नियम के अनुसार, $4,000 निश्चित खर्चों में, $2,400 आपकी मनपसंद चीजों में और $1,600 बचत में जाएंगे। इस तरह आप एक साल में संभावित रूप से $19,200 बचा सकते हैं।
अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आपको प्रति माह कितनी बचत करनी होगी, इसकी गणना करें।
सबसे पहले यह तय करें कि आपको किसी खास लक्ष्य के लिए कितनी बचत करनी है। फिर उस राशि को अपने द्वारा निर्धारित समय सीमा से भाग दें। उदाहरण के लिए, यदि आपको 4 साल (48 महीने) में घर के डाउन पेमेंट के लिए $40,000 की आवश्यकता है, तो आपको लगभग $833 प्रति माह (40,000/48) की बचत करनी होगी।
4. बजट बनाएं
बजट बनाने को अक्सर बुरा माना जाता है, लेकिन यह एक ऐसा अनिवार्य उपकरण है जो आपको यह देखने में मदद कर सकता है कि आप पैसे कैसे बचा सकते हैं और कहां-कहां कटौती करके इसे संभव बना सकते हैं।
बजट बनाने की कई रणनीतियाँ मौजूद हैं। अलग-अलग तरीकों को आजमाएँ जब तक कि आपको वह सही प्रणाली न मिल जाए जो आपकी जीवनशैली और व्यक्तित्व के अनुकूल हो।
अपने बजट में बचत को एक अनिवार्य शर्त के रूप में शामिल करें।
शुरू से ही बचत को प्राथमिकता देने से यह एक अनिवार्य आदत बन जाती है। खर्चों के बाद बचे हुए पैसे को बचाने की कोशिश करने के बजाय, बचत को किसी अन्य मासिक “बिल” की तरह समझें। अपना बजट बनाते समय, बचत के लिए एक अलग मद बनाएं जो हर महीने आपके बचत लक्ष्यों में स्वतः योगदान दे, ठीक उसी तरह जैसे आप किराया और किराने का सामान खरीदने का हिसाब रखते हैं।
शून्य-आधारित बजट का प्रयास करें
शून्य-आधारित बजटिंग में, महीने की आपकी कुल आय में से खर्चों को घटाने पर शून्य राशि आनी चाहिए। दूसरे शब्दों में, आपकी सारी आय का हिसाब होना चाहिए, चाहे वह खर्चों, ऋण, निवेश या बचत के लिए इस्तेमाल हो।
छोटे-छोटे बदलावों से शुरुआत करें और समय-समय पर उनमें समायोजन करते रहें।
बचत करने के लिए ज़रूरी नहीं कि आप अपने खर्चों पर बहुत ज़्यादा पाबंदी लगाएं। छोटे-छोटे बदलाव भी बड़े नतीजे दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप हफ्ते में कुछ ही बार घर से लंच लेकर जाएं, तो आप हर महीने सैकड़ों डॉलर बचा सकते हैं, जिन्हें आप बचत में लगा सकते हैं। बचत करने के अन्य तरीकों में ऐसी सदस्यताएँ रद्द करना शामिल हैं जिनका आप कभी इस्तेमाल नहीं करते, महंगे जिम की सदस्यता के बजाय घर पर ही जिम सेटअप लेना, या किताबें खरीदने के बजाय लाइब्रेरी का इस्तेमाल करना शामिल है।
इन छोटे-छोटे बदलावों से आप कितनी बचत कर रहे हैं, इसका हिसाब जरूर रखें ताकि आप देख सकें कि ये बचत कितनी जल्दी जमा हो जाती है।
5. अपने खर्च कम करें
पैसे बचाने का सबसे आसान तरीका है अपने मौजूदा खर्चों में कटौती करना। आप जितना पैसा खर्च नहीं करते, उतना ही पैसा आप बचा सकते हैं। बचत के लिए पैसे जुटाने के कुछ तरीके आजमाएं।
भोजन की योजना बनाना शुरू करें
महंगाई ने आपके बजट के सभी क्षेत्रों को प्रभावित किया है, लेकिन खाने-पीने की चीजों की कीमतें अन्य श्रेणियों की तुलना में कहीं अधिक बढ़ी हैं—जुलाई 2021 से जुलाई 2025 के बीच 22% की वृद्धि हुई है ।2 किराने के सामान पर पैसे बचाने की सबसे कारगर रणनीतियों में से एक है भोजन की योजना बनाना। इससे आपको अपने साप्ताहिक भोजन का खाका तैयार करने में मदद मिलती है, जिससे आखिरी समय में बाहर से खाना मंगाने और बिना सोचे-समझे किराने का सामान खरीदने से बचा जा सकता है। समय और पैसा बचाने के लिए, कोशिश करें कि आप ज़्यादा खाना पकाएँ ताकि बचे हुए खाने को आप लंच के लिए पैक कर सकें। आप अपनी भोजन योजना के आधार पर एक सूची बनाकर भी खरीदारी कर सकते हैं ताकि आप अनावश्यक चीजें न खरीदें। अंत में, बाहर खाना खाने को केवल पहले से तय मौकों तक सीमित रखें, न कि हर रोज़ की तरह बेहिसाब खर्च करने तक।
सदस्यता शुल्क, उपयोगिता शुल्क और अन्य मासिक खर्चों की समीक्षा करें।
हर महीने होने वाले नियमित खर्चों को नज़रअंदाज़ करना आसान है, लेकिन ये खर्चे बढ़ते जाते हैं। दरअसल, एक हालिया अध्ययन में पाया गया है कि उपभोक्ता सदस्यता सेवाओं पर हर महीने 133 डॉलर कम खर्च करते हैं। 3 हर साल, अपनी स्ट्रीमिंग सेवाओं, जिम सदस्यता, सॉफ़्टवेयर लाइसेंस और अन्य सदस्यता सेवाओं का पूरी तरह से ऑडिट करें। जिन सेवाओं का आप सक्रिय रूप से उपयोग नहीं कर रहे हैं या जिनकी अब आपको आवश्यकता नहीं है, उन्हें रद्द कर दें। साथ ही, अपनी बिजली और मोबाइल फ़ोन कंपनियों से संपर्क करके बेहतर दरों के लिए बातचीत करने का प्रयास करें। ये कंपनियाँ आपको बनाए रखने के लिए बेहतर डील देने को तैयार हो सकती हैं—लेकिन आपको यह तभी पता चलेगा जब आप उनसे पूछेंगे।
अपने बिलों की समीक्षा करते समय, बिजली के बिल पर पैसे बचाने के तरीके खोजने का भी यह एक अच्छा समय है – जैसे कि कमरे से बाहर निकलते समय लाइट बंद करना, उपयोग में न आने वाले उपकरणों को अनप्लग करना और अनावश्यक ऊर्जा की खपत को कम करने के लिए ऊर्जा-कुशल उपकरणों या स्मार्ट प्लग का उपयोग करना।
30 दिन के नियम का पालन करके आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।
आवेगपूर्ण खरीदारी से थोड़े समय के लिए तो संतुष्टि मिलती है, लेकिन लंबे समय में खुशी नहीं मिलती। इससे आपके बजट पर भी असर पड़ सकता है। कोई भी गैर-जरूरी खरीदारी करने से पहले, खुद पर 30 दिन का इंतजार करने की शर्त लगाएं। अगर 30 दिन बाद भी आपको वह चीज चाहिए, तो उसे खरीद लें। ज़्यादा संभावना है कि आपकी रुचि खत्म हो जाएगी।
6. अपने ऋण की समीक्षा करें
कर्ज़ चुकाना बेहतर है या बचत करना? भविष्य के लिए बचत करना ज़रूरी है, लेकिन अक्सर ज़्यादा ब्याज वाले कर्ज़ को पहले चुकाना ज़्यादा समझदारी का काम होता है। क्रेडिट कार्ड और निजी ऋण आपके वित्तीय विकास में बाधा बन सकते हैं। इन कर्ज़ों को चुकाने से आप ब्याज और शुल्क में जाने वाले पैसे को बचा सकते हैं—यह पैसा बचत के रूप में आपके लिए काम आ सकता है। कर्ज़ प्रबंधन का तरीका सीखने से आपको बचत और कर्ज़ चुकाने के बीच सही संतुलन बनाने में मदद मिल सकती है।
उच्च ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें
आजकल क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें अक्सर 20%-25% तक होती हैं, जिससे बकाया राशि पर ब्याज तेजी से बढ़ता है और कर्ज चुकाना मुश्किल होता जाता है। भुगतान को प्राथमिकता दें ताकि आप बचत के लिए पैसे जल्दी लगा सकें। कर्ज चुकाने के लिए इन तरीकों पर विचार करें:
- स्नोबॉल विधि: सबसे कम राशि वाले ऋण को छोड़कर बाकी सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करें। उस ऋण को पूरी तरह चुकाने के लिए आक्रामक रूप से प्रयास करें, और फिर उन भुगतानों को अगले सबसे कम राशि वाले ऋण पर लागू करें।
- हिमस्खलन विधि: सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करें, लेकिन सबसे अधिक ब्याज दर वाले ऋण पर अतिरिक्त राशि का भुगतान करें। जब वह ऋण चुका दिया जाए, तो दूसरे सबसे अधिक ब्याज दर वाले ऋण पर भी यही प्रक्रिया दोहराएं, और इसी तरह आगे बढ़ते रहें।
अपने गृह ऋण का पुनर्वित्त करें
हाल के वर्षों में मॉर्गेज ब्याज दरों में काफी वृद्धि हुई है, फिर भी समय-समय पर यह समीक्षा करना महत्वपूर्ण है कि रीफाइनेंसिंग आपके लिए फायदेमंद है या नहीं। यदि आपकी मौजूदा मॉर्गेज ब्याज दर वर्तमान ब्याज दरों से काफी अधिक है, तो रीफाइनेंसिंग से आपको ऋण की शेष अवधि में हजारों डॉलर की बचत हो सकती है। लेकिन यदि ब्याज दरें आपकी मौजूदा मॉर्गेज ब्याज दर से काफी कम नहीं हैं, तो रीफाइनेंसिंग के अंतिम खर्चों को उचित ठहराने के लिए आपको कोई खास बचत होने की संभावना नहीं है। मुख्य बात यह है कि ब्याज दरों में गिरावट आने की स्थिति में नियमित रूप से उनकी जांच करते रहें।
7. अपनी बचत प्रक्रिया को स्वचालित करें
लगातार बचत सुनिश्चित करने का एक सबसे कारगर तरीका है “पहले खुद को भुगतान करें” की मानसिकता अपनाना। पैसा आपके बैंक खाते में आने से पहले ही, बचत खाते, निवेश खाते, सेवानिवृत्ति और आपातकालीन बचत में नियमित रूप से पैसे ट्रांसफर करने की व्यवस्था करें। खर्च करने के लालच को दूर करके, आप बचत में हो रहे योगदान को महसूस किए बिना ही बचे हुए पैसों से जीवन यापन करने के आदी हो जाएंगे।
वेतन मिलने के दिन अपने बचत खाते में नियमित रूप से धनराशि स्थानांतरित करने की व्यवस्था करें।
अपने बैंक खातों को इस तरह से कॉन्फ़िगर करें कि हर बार वेतन मिलने पर आपके चेकिंग खाते से एक अलग बचत खाते में स्वचालित रूप से धनराशि स्थानांतरित हो जाए। इन बचत निधियों को एक नियमित भुगतान की तरह मानें, जिससे यह अनिवार्य हो जाता है।
नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं का लाभ उठाएं जिनमें वेतन से स्वचालित कटौती होती है।
अपनी कंपनी के 401(k), 403(b), या अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में शामिल होने से आप अपनी तनख्वाह से सीधे अपने निवेश में धनराशि लगा सकते हैं। यदि आप कर-कटौती योग्य खातों का उपयोग करते हैं, तो आप अपनी बचत बढ़ाने के साथ-साथ उस वर्ष की कर योग्य आय को भी कम कर सकते हैं। अपने नियोक्ता के योगदान के बराबर या उससे अधिक राशि का योगदान अवश्य करें।
आप IRA खोलकर अपनी रिटायरमेंट बचत को और भी बढ़ा सकते हैं। यह आपके वर्कप्लेस प्लान के अलावा अतिरिक्त बचत करने का एक शानदार तरीका है। IRA दो मुख्य प्रकार के होते हैं—पारंपरिक और रॉथ—और दोनों के अलग-अलग टैक्स लाभ होते हैं। हालांकि IRA और 401(k) में कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं , फिर भी दोनों आपकी रिटायरमेंट रणनीति को संतुलित करने और भविष्य के लिए अधिक लचीलापन प्रदान करने में मदद कर सकते हैं।
हेल्थ सेविंग अकाउंट या फ्लेक्सिबल स्पेंडिंग अकाउंट का उपयोग करने पर विचार करें।
यदि आपके पास उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना है, तो आप स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) के लिए पात्र हो सकते हैं, जो आपको कर-कटौती योग्य योगदान करने, कर-मुक्त वृद्धि प्राप्त करने और योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए कर-मुक्त निकासी करने की अनुमति देता है। 4 एचएसए को अतिरिक्त सेवानिवृत्ति निधि के रूप में भी इस्तेमाल किया जा सकता है क्योंकि 65 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद खाते में जमा धन का उपयोग बिना किसी दंड के किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। वहीं, फ्लेक्सिबल स्पेंडिंग अकाउंट (एफएसए) आपको कर-पूर्व वेतन कटौती के माध्यम से चिकित्सा खर्चों के लिए धन अलग रखने की सुविधा देता है।
8. अपनी अल्पकालिक बचत बढ़ाएँ
अपनी मेहनत से कमाए गए पैसे को आप कहाँ रखते हैं, यह उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि आप कितना बचाते हैं। यदि आप अपना पैसा किसी पारंपरिक चालू या बचत खाते में रखते हैं, तो आप उच्च ब्याज दरों से वंचित रह सकते हैं। उदाहरण के लिए, 1,000 डॉलर पर 5% ब्याज देने वाला मनी मार्केट फंड, बिना ब्याज वाले खाते की तुलना में एक वर्ष में 50 डॉलर अधिक कमाएगा।
अपनी बचत पर अधिक ब्याज कमाने के लिए उच्च ब्याज दर वाले बचत खाते, नकद प्रबंधन खाते या जमा प्रमाणपत्रों के बारे में जानकारी प्राप्त करें।
अगले 12 महीनों के भीतर आपको जिन अल्पकालिक बचत की आवश्यकता है, उनके लिए उच्च-उपज वाले बचत खातों, नकद प्रबंधन खातों या सीडी (जमा प्रमाणपत्र) का उपयोग करने पर विचार करें , जो संभावित रूप से बैंक बचत खातों की तुलना में काफी अधिक कमा सकते हैं।
ध्यान रखें:
- सीडी में आमतौर पर समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगता है, इसलिए सीडी की परिपक्वता तिथि को उस समय से मिलाना महत्वपूर्ण है जब आपको धनराशि की आवश्यकता होगी।
- कुछ उच्च-उपज वाले बचत खाते और सीडी समान उपज प्रदान करते हैं, लेकिन उनमें उच्च न्यूनतम जमा राशि या लंबी प्रतिबद्धता अवधि की आवश्यकता हो सकती है।
यदि आप अधिक लचीलेपन की तलाश में हैं, तो वैनगार्ड ब्रोकर सीडी की पेशकश करता है , जो पारंपरिक बैंक सीडी की तुलना में अधिक विकल्प प्रदान कर सकता है।
यात्रा करने या घर खरीदने जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के लिए एक अलग बचत खाता खोलने पर विचार करें।
अलग-अलग लक्ष्यों के लिए अलग-अलग बचत खाते होने से उन लक्ष्यों की ओर काम करना आसान हो जाता है। हर बार जब आपकी तनख्वाह आती है, तो अपने आप संबंधित खातों में पैसे ट्रांसफर हो जाते हैं, ताकि आप उन पैसों को खर्च करने के लालच में न पड़ें जिन्हें आपने अन्य प्राथमिकताओं के लिए बचाकर रखा है।
मनी मार्केट फंड जैसे कम जोखिम वाले, अल्पकालिक निवेश विकल्पों पर विचार करें।
भविष्य में उपयोग करने के लिए आपके पास मौजूद बचत के लिए, आप मनी मार्केट फंड पर विचार कर सकते हैं । मनी मार्केट फंड पूंजी संरक्षण और तरलता पर ध्यान केंद्रित करते हुए, अल्पकालिक, उच्च गुणवत्ता वाली निश्चित आय प्रतिभूतियों और नकदी समकक्षों में निवेश करते हैं।
वैनगार्ड के मनी मार्केट फंड्स का प्रदर्शन हमेशा से ही शानदार रहा है— पिछले 10 वर्षों में इनमें से 100% ने अपने समकक्ष फंड्स के औसत से बेहतर प्रदर्शन किया है। 5 हालांकि मनी मार्केट फंड्स में फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) का बीमा नहीं होता है, लेकिन वे सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (SIPC) द्वारा सुरक्षित हो सकते हैं, और संभावित रूप से आकर्षक रिटर्न दे सकते हैं जो आपकी बचत को एक सामान्य बचत खाते की तुलना में तेजी से बढ़ाने में मदद कर सकता है।
9. अपनी दीर्घकालिक बचत का निवेश करें
आप कितनी बचत करते हैं, इसके अलावा आप अपने पैसे को कैसे निवेश करते हैं, यह भी मायने रखता है। हालांकि संपत्ति का आवंटन व्यक्तिगत लक्ष्यों पर निर्भर करता है, लेकिन शेयरों, बॉन्डों और नकदी में विविधता लाने से आपको जोखिम प्रबंधन में मदद मिल सकती है और समय के साथ विभिन्न बाजार अवसरों का लाभ उठाने में सहायता मिल सकती है। आप कितना निवेश करते हैं, यह आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों या अन्य लक्ष्यों पर आधारित होता है।
कई वित्तीय विशेषज्ञ आपकी कुल आय का कम से कम 10% कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति खातों में निवेश करने की सलाह देते हैं ताकि आपकी सेवानिवृत्ति से पहले की आय का 70%-80% संभावित रूप से प्रतिस्थापित किया जा सके।
अपने नियोक्ता द्वारा दी जाने वाली आर्थिक सहायता का लाभ उठाएं।
भले ही आप अपने 401(k) प्लान में अधिकतम योगदान न कर पाएं, फिर भी कम से कम इतना योगदान करने का लक्ष्य रखें जिससे आपको अपने नियोक्ता की ओर से पूरी मैचिंग राशि मिल सके। कुछ कंपनियां आपके योगदान का 100% (एक निश्चित राशि तक) मैच करती हैं और कुछ केवल आंशिक मैच करती हैं। उदाहरण के लिए, आपकी कंपनी आपके वेतन के 6% तक आपके योगदान का 50% मैच कर सकती है। दूसरे शब्दों में, यदि आप सालाना $100,000 कमाते हैं, तो वे आपके द्वारा योगदान किए गए पहले $6,000 के साथ अतिरिक्त $3,000 मैच करेंगे।
यह मुफ्त पैसा है और समय के साथ आपकी सेवानिवृत्ति बचत को काफी बढ़ा सकता है। नियोक्ता द्वारा दी जाने वाली इस सहायता का लाभ न उठाकर आप कंपनी के एक मूल्यवान लाभ से वंचित रह रहे हैं।
कर लाभ वाले सेवानिवृत्ति खातों में अधिकतम योगदान करें
कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति खाते, जैसे कि 401(k) या 403(b) योजनाएं, पारंपरिक IRA और Roth IRA, आपको करों की बचत करते हुए अपनी दीर्घकालिक बचत बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। पारंपरिक 401(k) योजनाओं और IRA में योगदान कर-कटौती योग्य हो सकता है, जिससे आपकी वर्तमान कर योग्य आय कम हो जाती है। या आप कर-मुक्त वृद्धि और सेवानिवृत्ति में निकासी के बदले कर-पश्चात धन का उपयोग करके Roth IRA और Roth 401(k) योजनाओं में योगदान कर सकते हैं। 1 यदि आपको यह तय करने में सहायता की आवश्यकता है कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है, तो एक वैनगार्ड वित्तीय सलाहकार आपके लक्ष्यों के अनुरूप कर-कुशल सेवानिवृत्ति रणनीति विकसित करने में आपकी सहायता कर सकता है ताकि आप इन बचत अवसरों का अधिकतम लाभ उठा सकें।
बाजार में विविध निवेश विकल्पों के लिए कम लागत वाले इंडेक्स फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स का पता लगाएं।
कम लागत वाले इंडेक्स फंड और ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड) आपके निवेश को विविधतापूर्ण बनाने का एक सरल और किफायती तरीका प्रदान करते हैं। व्यक्तिगत शेयरों को चुनने के बजाय, ये फंड स्टैंडर्ड एंड पूअर्स 500 इंडेक्स जैसे प्रमुख सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, जिससे आप एक ही निवेश में विभिन्न क्षेत्रों की सैकड़ों (या हजारों) कंपनियों में निवेश कर सकते हैं। इंडेक्स फंड और ईटीएफ की बढ़ती लोकप्रियता के साथ, इन कम लागत वाले निवेशों के माध्यम से शेयरों, बॉन्डों और घरेलू एवं अंतरराष्ट्रीय निवेशों का एक विविध पोर्टफोलियो बनाना पहले से कहीं अधिक आसान हो गया है।
व्यक्तिगत निवेश सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
हालांकि कई लोग स्वयं निवेश करने में सफल होते हैं, लेकिन कुछ लोग वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना पसंद करते हैं जो उनकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। यदि आप कम लागत पर व्यक्तिगत सलाह की तलाश में हैं, तो स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है।
10. अत्यधिक तरल निवेशों के साथ अपनी बचत को अधिकतम करें
सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करना महत्वपूर्ण है, लेकिन अल्पकालिक आवश्यकताओं और आपात स्थितियों के लिए अपनी बचत का कुछ हिस्सा नकद निवेश विकल्पों में रखना भी आवश्यक है। मनी मार्केट फंड, सीडी और कैश मैनेजमेंट अकाउंट जैसे अत्यधिक तरल निवेश विकल्प निवेश पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करने में भी सहायक हो सकते हैं।
वैनगार्ड कई तरह के कैश मैनेजमेंट समाधान पेश करता है जो आपकी बचत की कमाई क्षमता को अधिकतम करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिनमें मनी मार्केट फंड, सीडी और कैश मैनेजमेंट अकाउंट शामिल हैं। ये विकल्प आपकी समग्र बचत रणनीति में अच्छी तरह से फिट हो सकते हैं, इसलिए यह विचार करना उचित है कि वे आपकी मौजूदा रणनीति को कैसे पूरक बना सकते हैं।
आपको ये लेख पसंद आ सकते हैं
निवेश रणनीतियाँ
निवेश कैसे शुरू करें: शुरुआती लोगों के लिए एक गाइड
निवृत्ति
सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करें
व्यक्तिगत वित्त
निवेश लक्ष्यों और लक्ष्य-आधारित निवेश को समझना
1. 59½ वर्ष की आयु से पहले IRA या कर-स्थगित योजना से निकासी करते समय, आपको सामान्य आयकर के साथ-साथ 10% संघीय दंड कर का भुगतान करना पड़ सकता है। यदि आपकी आयु 59½ वर्ष से अधिक है और आपने कम से कम पाँच वर्षों से Roth 401(k) या Roth IRA खाता रखा है, तो निकासी कर मुक्त है। यदि आप 59½ वर्ष की आयु से पहले और पाँच वर्षों से कम समय में अपने Roth 401(k) या IRA खाते से निकासी करते हैं, तो निकासी के एक हिस्से पर सामान्य आयकर या 10% संघीय दंड कर, या दोनों लागू हो सकते हैं। (प्रत्येक रूपांतरण के लिए एक अलग पाँच-वर्षीय अवधि लागू होती है और यह उस वर्ष के पहले दिन से शुरू होती है जिसमें योगदान किया जाता है।)
2 स्रोत: फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ सेंट लुइस, सभी शहरी उपभोक्ताओं के लिए उपभोक्ता मूल्य सूचकांक: अमेरिकी शहरों में भोजन का औसत (2025)।
3 स्रोत: सी+आर रिसर्च, सदस्यता सेवा सांख्यिकी और लागत (2022)।
4. हेल्थ सेविंग्स अकाउंट से अयोग्य निकासी पर कर और 20% संघीय दंड कर लग सकता है।
31 मार्च, 2026 को समाप्त हुए 10 वर्षों की अवधि के लिए , वैनगार्ड के 6 में से 6 मनी मार्केट फंडों ने अपने लिपर समकक्ष समूह के औसत से बेहतर प्रदर्शन किया। अन्य समय अवधियों के लिए परिणाम भिन्न हो सकते हैं। तुलना में केवल उन्हीं म्यूचुअल फंडों को शामिल किया गया है जिनका न्यूनतम 10 वर्षों का इतिहास है। स्रोत: एलएसईजी लिपर । प्रदर्शित प्रतिस्पर्धी प्रदर्शन डेटा पिछले प्रदर्शन को दर्शाता है, जो भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है। फंड प्रदर्शन देखें।
6 स्रोत: इन्वेस्टमेंट कंपनी इंस्टीट्यूट, फंड के व्यय और शुल्क में रुझान, 2023 (2024)।
वैनगार्ड म्यूचुअल फंड या वैनगार्ड ईटीएफ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, vanguard.com पर जाएं और म्यूचुअल फंड या ईटीएफ प्रॉस्पेक्टस या, यदि उपलब्ध हो, तो सारांश प्रॉस्पेक्टस प्राप्त करें। निवेश के उद्देश्य, जोखिम, शुल्क, खर्च और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी प्रॉस्पेक्टस में दी गई है; निवेश करने से पहले इसे ध्यानपूर्वक पढ़ें और समझें।
सभी निवेश जोखिम के अधीन हैं, जिसमें निवेश की गई राशि का संभावित नुकसान भी शामिल है। विविधीकरण लाभ की गारंटी नहीं देता और न ही नुकसान से बचाता है। इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि कोई विशेष परिसंपत्ति आवंटन या निधियों का मिश्रण आपके निवेश उद्देश्यों को पूरा करेगा या आपको एक निश्चित स्तर की आय प्रदान करेगा।
बैंक जमा खातों और सीडी की मूलधन और ब्याज दर की गारंटी (सीमाओं के भीतर) संघीय जमा बीमा निगम द्वारा दी जाती है, जो संघीय सरकार की एक एजेंसी है।
वैनगार्ड के वे फंड जो ब्रोकरेज खाते में नहीं रखे जाते हैं, वे द वैनगार्ड ग्रुप, इंक. के पास रखे जाते हैं और एसआईपीसी द्वारा संरक्षित नहीं होते हैं। ब्रोकरेज संपत्तियां वैनगार्ड ब्रोकरेज सर्विसेज के पास रखी जाती हैं, जो वैनगार्ड मार्केटिंग कॉर्पोरेशन का एक प्रभाग है, जो सदस्य है।फिनराऔरएसआईपीसी.
वैनगार्ड मार्केटिंग कॉर्पोरेशन की अतिरिक्त वित्तीय जानकारी के लिए, इसकी वित्तीय स्थिति का विवरण देखें: लेखा परीक्षितऔर बिना जाँचा.
ब्रोकर-डीलर क्लाइंट संबंध सारांश (वीएमसी फॉर्म सीआरएस) औरनिवेश सलाहकार ग्राहक संबंध सारांश (वीएआई फॉर्म सीआरएस).
© 1995–2026 द वैनगार्ड ग्रुप, इंक. सर्वाधिकार सुरक्षित। वैनगार्ड मार्केटिंग कॉर्पोरेशन, वैनगार्ड फंड्स का वितरक। इस साइट का आपका उपयोग यह दर्शाता है कि आप हमारी शर्तों को स्वीकार करते हैं।उपयोग की शर्तें एवं नियम.
