“मनी-मंत्र” निवेशकों की आर्थिक/वित्त/निवेश एवं व्यक्तिगत समस्याओं से जुड़े अहम् सवालों के जवाब..।

क्वेश्चन 1. मैं एक छोटा व्यापारी हूँ, निवेश के साथ टैक्स की बचत भी करना चाहता हूं। कहां निवेश करूं जिसमें जोखिम भी नहीं उठाना पड़े, फण्ड भी सुरक्षित रहे और अच्छा रिटर्न भी प्राप्त हो..? – नरेन्द्र शर्मा, जयपुर

उत्तर — आर्थिक फंडा ब्लॉग से — आपकी समस्या के समाधान के रूप में मैं आपके सुझाव देना चाहता हूं कि आप पीपीएफ ( पब्लिक प्रोविडेंट फंड) मैं निवेश करें। पीएफ एक दीर्घकालिक और सुरक्षित निवेश योजना है जिसे भारत सरकार द्वारा पूर्व सहित किया जाता है यह खास तौर पर उन लोगों के लिए आदर्श है जो जोखिम से बचते हुए गारंटीड और टैक्स फ्री रिटर्न पाना चाहते हैं। आपको भी ऐसी ही योजना की तलाश है अतः आप पीएफ में निवेश करें आपकी समस्या का काफी हद तक समाधान हो जाएगा। पीएफ निवेश के फायदे क्या-क्या है लिए मैं आपको बताता हूं —

1. यह सुरक्षित और सरकारी योजना है : पीएफ पूरी तरह से सरकार द्वारा समर्थित स्कीम है, ऐसी योजना में खतरा होने की संभावना बहुत कम होती है और अगर कोई जोखिम होता है तो उसकी भरपाई सरकार के द्वारा की जाती है इसलिए इसे एक बेहतरीन निवेश योजना मान सकते हैं।

2. अच्छा ब्याज और कंपाउंडिंग का फायदा : पीएफ में ब्याज काफी अच्छा मिलता है साथी न और भी कई फायदे हैं वर्तमान में 7.1% सालाना चक्रवर्ती ब्याज जो हर तिमाही रिवाइज होता है।

3. कम निवेश बडा रिटर्न : पीएफ में आप कम निवेश करके बाद रिटर्न हासिल कर सकते हैं रोजाना ₹70 जमा करने पर सालाना 25200 बनता है 15 साल में 6.83 लाख रुपए के लगभग होते हैं।

4. टैक्स लाभ : आपने बताया कि आप ऐसा निवेश करना चाहते हैं जिससे टैक्स लाभ भी प्राप्त हो तो पीएफ से आपको टैक्स लाभ भी प्राप्त होता है आयकर अधिनियम की धारा 80c के तहत 1.5 लाख तक के निवेश पर टैक्स छूट है। ब्याज और मेच्योरिटी अमाउंट भी टैक्स फ्री होता है।

5. पैसे की निकासी सुविधा : 7 साल बाद आंशिक निकासी कर सकते हैं चिकित्सा या उच्च शिक्षा के लिए खाता बंद करना संभव है।

6. लचीलापन : साल में एक बार न्यूनतम ₹500 और अधिकतम 1.5 लख रुपए तक निवेश कर सकते हैं

7. मजबूत वित्तीय सुरक्षा : पीएफ खाता पोस्ट ऑफिस या अधिकतर सरकारी प्राइवेट बैंकों में खोला जा सकता है यह एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा कवच बन सकता है।

क्वेश्चन 2. मैं करौली जिले की अध्यापिका के केशू पोसवाल हूं, मैं एक कर खरीदना चाहती हूं और आपसे यह जानना चाहती हूं कि मुझे फोर व्हीलर केस में लेनी चाहिए या लोन पर..?

उत्तर — बहुत से लोग सोचते हैं कि कर खरीदते समय कैश पेमेंट करना सबसे अच्छा विकल्प है, लेकिन असल में लोन लेकर कर खरीदना कई मामलों में अधिक फायदेमंद साबित हो सकता है। वो कैसे..? आइये मैं आपको जानकारी देता हूं –

1. लोन पर कर लेने से कैश फ्लो बना रहता है : केस में कर लेते हैं तो लिक्विडिटी प्रभावित हो सकती है लोन लेने पर हर महीने एमी भरकर बाकी पैसा निवेश या इमरजेंसी के लिए बचा सकते हैं।

2. टैक्स में मिल सकता है लाभ : यदि कर को व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग करते हैं तो कर लोन की ईएमआई का ब्याज हिस्सा टैक्स डिडक्शन में क्लेम किया जा सकता है जिससे टैक्स देनदारी काम हो सकती है।

3. इंश्योरेंस और एक्स्ट्रा बेनिफिट : बैंक या एनबीएफसी से लोन लेने पर कई बार फ्री इंश्योरेंस रोड साइड एक्सीडेंट या एक्सीडेंट वारंटी जैसी लाभ भी मिलते हैं जो कैश पेमेंट करने पर नहीं मिलते।

4. क्रेडिट स्कोर होता है मजबूत : समय पर ईएमआई चुकाने से आपका सिविल या क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है जिससे भविष्य में होम लोन लेना या पर्सनल लोन लेना आसान हो जाता है और आपको मजबूत क्रेडिट स्कोर के आधार पर कई अन्य लाभ प्राप्त होते हैं।

5. छूट और ऑफर : तिवारी सीजन या ऑफर्स के दौरान कर लोन पर बैंक और डीलर से दोनों की ओर से छूट कम ब्याज दर और कैशबैक दिए जाते हैं जिससे लोन लेना और भी फायदेमंद हो जाता है।

6. ध्यान रखें —

— कार लोन लेने से पहले ब्याज दरों की तुलना कर लें।

— इस बात का ध्यान रखें कि डाउन पेमेंट अधिक होगा तो EMI कम होगी

— यह भी ध्यान रखें की ईएमआई आपकी इनकम का 40% से ज्यादा ना हो।

— ध्यान रखें कि समय पर भुगतान करें अन्यथा आपके ऊपर पेनाल्टी का खतरा बना रहेगा।

क्वेश्चन 3. आधार कार्ड एक महत्वपूर्ण दस्तावेज है, मुझे ऐसा लगता है कि मेरे आधार कार्ड का किसी ने मिस यूज़ किया है। क्या यह जानने का कोई तरीका है जिसमें यह पता चल सके कि मेरा आधार कार्ड कहां कहां इस्तेमाल हुआ है..? — Manoj gupta, bharatpur

उत्तर ( आर्थिक फंडा ब्लॉग से ) — आपका आधार नंबर कब, कहां और किसने इस्तेमाल किया.? आप फिक्र ना करें, इस बात को जानना अब बेहद आसान हो गया है। UIDAI यह सुविधा देता है कि आप अपने आधार नंबर का पूरा ऑथेंटिकेशन इतिहास जान सकें। इसका पता लगाने के लिए uidai.gov.in पर जाकर आधार नंबर कैप्चा और ओटीपी डालकर लॉगिन करें इसके बाद आधार ऑथेंटिकेशन हिस्ट्री विकल्प चुने। कब से कब तक की हिस्ट्री देखनी है उसकी तारीख डालकर फेच ऑथेंटिकेशन हिस्ट्री पर क्लिक करें यहां 6 महीने तक का डाटा देख सकते हैं जब आपको तारीख समय और किस सेवा के लिए आधार का उपयोग हुआ यह जानकारी मिल जाएगी अगर कुछ संदिग्ध गतिविधि नजर आए तो तुरंत यूआईडीएआई के टोल फ्री नंबर 1947 पर संपर्क करें। आधार को लॉक करने और अनलॉक करने की सुविधा का भी उपयोग कर सकते हैं। अगर कोई खतरनाक गतिविधि हुई हो, तो पुलिस या साइबर सेल सेवा में शिकायत दर्ज काराये।

Question 4. मेरा नाम दीपक गुप्ता है। मैं अपनी बेटी के लिए एक मुस्त 50000 ₹ को 15 20 साल के लिए निवेश करना चाहता हूं. कृपया मुझे बताइए कि मैं इन पैसों को कहां लगाऊं..? किसी बैंक में.? एफडी मे.? सरकारी योजना, म्युचुअल फंड, या इक्विटी आदि में से कहां लगाना चाहिए..?

उत्तर — सबसे पहले तो मैं आपकी इस बात के लिए तारीफ करना चाहता हूं कि आपने अपनी बेटी की भविष्य की चिंता की है। लेकिन इसके लिए आप चिंता ने करके एक सही इन्वेस्टमेंट प्लान को अपनाइए। अगर मैं एक अच्छा सरकारी निवेश आपको बताना चाहूंगा तू वह है ” सुकन्या समृद्धि योजना” जिसमें बेटी का भविष्य सुरक्षित करने की क्षमता है। यह केंद्र सरकार द्वारा संचालित एक पोस्ट ऑफिस योजना है और बेटियों के लिए निवेश की दृष्टि से बेहतरीन सरकारी योजना है! आप चाहे तो सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश कर सकते हैं। इस योजना में 8 पॉइंट 2% की दर से ब्याज धारा 80c के तहत टैक्स लाभ और टैक्स फ्री मैच्योरिटी इसे बांड या एफडी जैसी योजनाओ बेहतर बनाती है। सरकारी योजनाओं में ब्याज की दृष्टि से यह सबसे बेहतरीन योजना है। आप चाहे तो विभिन्न बैंकों में चलने वाली “बाल बचत योजना” बाल बचत योजना में भी इन्वेस्ट कर सकते हैं। किसी बैंक या बीमा कंपनी की “गारंटीड रिटर्न” स्कीम का लाभ उठा सकते हैं।

बेटी के भविष्य के लिए निवेश करना एक बहुत अच्छा फैसला है। आपके पास 15-20 साल का लंबा समय है, इसलिए आप जोखिम भरे निवेश विकल्पों पर विचार कर सकते हैं जो अधिक रिटर्न दे सकते हैं। यहाँ कुछ विकल्प हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

1. *पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)*: यह एक सरकारी योजना है जो 15 साल की अवधि के लिए निवेश करने की अनुमति देती है। यह एक सुरक्षित और कर-मुक्त निवेश विकल्प है, लेकिन रिटर्न थोड़ा कम हो सकता है।

2. *नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)*: यह एक सरकारी योजना है जो 15 साल की अवधि के लिए निवेश करने की अनुमति देती है। यह एक सुरक्षित और कर-मुक्त निवेश विकल्प है, लेकिन रिटर्न थोड़ा कम हो सकता है।

3. *म्यूचुअल फंड*: म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन यह जोखिम भरा हो सकता है। आप अपने जोखिम के अनुसार म्यूचुअल फंड का चयन कर सकते हैं।

4. *एचडी इंश्योरेंस*: एचडी इंश्योरेंस में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन यह जोखिम भरा हो सकता है। आप अपने जोखिम के अनुसार एचडी इंश्योरेंस का चयन कर सकते हैं।

5. *फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)*: फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना एक सुरक्षित विकल्प हो सकता है, लेकिन रिटर्न थोड़ा कम हो सकता है।आपको अपनी बेटी के भविष्य के लिए निवेश करने के लिए एक अच्छा विकल्प चुनना होगा। आप अपने वित्तीय सलाहकार से बात कर सकते हैं और अपनी जरूरतों के अनुसार निवेश विकल्प का चयन कर सकते हैं।

Question 5. मेरा नाम विनोद सिंह है। मैं गुना शहर का रहने वाला हूं। मेरा आइसीआइसीआइ बैंक में खाता है, जो 10 12 साल से बंद है. लेकिन उसमें ₹55000 हैं. बैंक ने उस खाते को सीज कर दिया है। अनफ्रीज और चालू करवाने के लिए मैंने कई आवेदन दे दिए हैं लेकिन कोई फायदा नहीं हुआ, मैं जानना चाहता हूं कि अब मुझे क्या करना चाहिए..?

उत्तर — आप अपनी बैंक ब्रांच मैं जाएं और अपने निष्क्रिय खाते को एक्टिव करवा सकते हैं और केवाईसी अपडेट कर सकते हैं। आजकल खातों की केवाईसी अपडेट करवाना काफी जरूरी होता है। आप अपनी निष्क्रिय खाते को एक्टिव करवा सकते हैं और केवाईसी अपडेट कर सकते हैं इसके लिए आपको अपने खाते वाले बैंक में भी जाने की जरूरत नहीं होती है।. आप सबसे पहले यूडीजीएएम पोर्टल ( https://udgam.rbi.org.in/ ) पर जाकर अपना खाता खोजें इस पोर्टल पर 30 बैंकों की जानकारी उपलब्ध है पहचान सत्यापित करने के लिए पेन वोटर आईडी आदि जरूरी होगी होते हैं। फिर किसी भी शाखा में जाकर केवाईसी दस्तावेजों के साथ अनुरोध फॉर्म जमा करें यदि बैंक उच्च समय में कार्रवाई नहीं करता है तो बैंक के शिकायत निवारण अधिकारी के पास लिखित शिकायत दर्ज कारण। अब जैसा कि आपने बताया कि आपका फिर समय से समस्या का सामना कर रहे हैं और कोई समाधान नहीं हो रहा है अगर इतना करने के बाद भी समस्या सॉल्व नहीं होती है तो आप आरबीआई की कस पोर्टल के जरिए बैंकिंग लोकपाल के पास शिकायत दर्ज कर सकते हैं।